考試院全院審查會昨(23)日晚間完成公務員年金改革方案,最後表決以16:4通過公務員退休所得替代率,以35年年資為準,由80%每年調降1%,分十年調降至70%,十年後再檢討。此決議較行政院年改辦公室方案更優渥,公務員可望領到較多退休金。

依政院年改辦公室規劃,以35年年資為準,刪減18%優惠存款後,所得替代率先調降至75%,之後每年調降1%,至60%為止。

考試院昨日通過的版本,一方面放寬公務員所得替代率上限至80%(年改辦公室為75%),二方面所得替代率往下調整期程,亦由原規劃的15年縮短為十年。這兩項措施,皆有利於公務員退休時領到較多的退休金。

值得注意的是,對於所得替代率的分母,審查會也以「本俸兩倍」通過。在高的分母下,加上高所得替代率,意味公務員年金改革幅度非常小,領到的退休金還是很多。

考試院加緊審查年金改革方案,副院長李逸洋昨日主持第八次全院審查會,外界關注的18%如何退場、退休所得替代率兩大關鍵議題,直至最後才討論。其中所得替代率還動用表決,16票支持由80%(以35年資為準),每年調降1%,分十年調降至70%;僅四票支持所得替代率75%。兩票棄權。

考試院昨晚完成「公務人員退撫法」草案(俗稱年金改革方案),全案將於下周四(30日)送考試院會通過後定案,趕3月底前送立法院審查。

據了解,昨日有考委捨銓敘部版本(即年改辦公室版本),另提出由80%(以35年資為準),每年調降1%,分十年調降至70%的版本;因討論僵持不下,其他與會者提出「折衷版本」,即由75%分十年調降至65%,即過渡期由15年妥協至十年。但最後通過考委版本。

對於公務員退休所得負債貸款替代率放寬上限至80%,李逸洋表示,非常擔憂退撫基金財務,恐撐不過2041年。

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工商時報【陳愛珠】

由宏利投信總代理的亨德森遠見日本小型公司基金,由於績效表現亮眼,近年常於國內各大基金獎評比中脫穎而出,獲獎紀錄輝煌;今年在三大基金獎中都有斬獲,甫公布的2017晨星暨Smart智富台灣基金獎中,亨德森遠見日本小型公司基金又拿下日本股票型基金類別獎項,突出表現有目共睹。

而此檔基金之所以能成為基金獎的常勝軍,主要來自亨德森遠見日本小型公司基金經理人李允英的基本面選股功力。李允英指出,本基金鎖定投資日本小型公司來實現長期資本增值,透過由下而上(bottom-up)的選股分析,就資產負債表和獲利能力指標評量後,考慮股價仍被低估的標的。經理團隊不僅尋求有價值的投資標的,而且是聚焦分析帶動公司未來三年盈利的主要驅動力,包括新產品、監管法規變動、組織重整或行業範圍的變化等因素。

長年浸淫在日本股市領域,李允英分享目前觀察日股走勢的關鍵點,一為日本企業獲利成長加速。李允英指出,去年度日股表現差強人意,是因為日元強勢,使得企業獲利成長速度減緩;但現在貨幣已經相對穩定,今年日本企業的獲利增長將重新加速,因此日本股市在今年可望展現優於其他已開發國家股市的強勢地位。

二是從籌碼面來看,股市有強勁買方力量。在2016年,日本股票的最大買家是日本銀行和GPIF(政府養老金投資基金)等國有機構,以及日本企業買回庫藏股。這可能會持續到2017年,為市場提供強有力的支撐。此外,外國投資人是去年日本股票的淨賣方,但如果企業獲利成長力道回歸,外國投資人可望轉為淨買方。

汽車貸款

汽車貸款分為原車融資及銀行汽車貸款,原車融資即為拿自己沒有貸款的車子去向融資公司或銀行貸款,而銀行汽車貸款有分為原車融資和平轉、轉增貸以及新車貸款,國產轎車、進口轎車、各型商用車皆可貸,已有貸款也可再增貸,為周轉資金者常用之貸款方式。

汽車貸款由於有擔保品,所以申辦較信用貸款容易及彈性,需要的申辦資料也較少,相較於其它貸款方式較無多餘的設定費、帳管費、手續費等支出。汽車貸款申請時不需要留車,可以在享有貸款時還可同時擁有車子,並且也較不需要一些擔保人或是擔保品,但適時會依照申辦人的基本狀況而定,所以在急需周轉資金或是要投資時,申辦汽車貸款也是選擇之一。

法拍車

「法拍車」,即是原來車輛的所有人,以車為抵押,向金融機構貸款,若車主無法償還所貸款的本金利息,經金融機構催繳仍無法償還者,即會遭到依法強制取回的命運。而遭強制取回之車輛,依法施行公告拍賣。

原車融資

指的是貸款人名下已經有汽車,但是沒有貸款,而以汽車動產做為擔保品向銀行貸款。

信用不良多久可以恢復復額車貸

車主已向銀行辦理過車貸並且還款達一定期間及金額,即可申請辦理復額車貸,將汽車貸款額度回復到原來的額度,可分期繳付。

企業貸款

企業貸款指企業法人代表或企業股東用個人或他人的資產作為抵押,向銀行借貸部門申請用於補充企業流動性資金周轉擴充資本,購買資產等用途的貸款。企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料401表財務報表等,做為銀行是否申貸之參考資料。

微型企業創業貸款

為重振創業精神,協助中高齡失業者及婦女創業,以安定其生活,中小企業處於92年1月22日開辦微型企業創業貸款(以下簡稱微創貸款),結合創業技能訓練及創業諮詢、輔導服務,擴大職能創業及微型企業創業,鼓勵中高齡失業者及婦女開創事業第二春。

微創貸款額度最高為100萬元,採3﹪固定利率,另銀行補貼息部分由勞委會就業安定基金支應,貸款對象為年滿45歲以上至65足歲,申請本創業貸款計畫時,正依法辦理登記或登記設立未超過1年之微型企業。貸款用途包含購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金,若擔保品不足可由中小企業信用保證基金提供最高8成之信用保證。

微型創業鳳凰貸款

為提昇我國婦女及中高齡者勞動參與率,建構創業友善環境,協助發展小型企業,創造就業機會,提供創業陪伴服務及融資信用保證專案。

實施對象:年滿20至65歲婦女或年滿45至65歲國銀行貸款代辦公司民,曾參與創業技能培訓、創業研習課程或創業諮詢輔導,經審核具有創業潛力者及創業未滿兩年者。

所創或所營企業辦有營利事業登記,或符合商業登記法第4條免辦理營業登記但須有稅籍登記者。

資產

在財務上指的是企業的廠房、資金、材料、設備等基本的生產要素,就貸款而言,資本為企業財務狀況的衡量指標之一,可作為銀行評估貸款額度、利率…等條件依據。

機器融資

銀行會依照申請者的行業生財器具進行估價,一般銀行願意承做的機器融資,會針對易轉手且廣泛使用的機器設備,譬如說怪手、挖土機或是高價醫療設備及各行業的模具生產設備。

聯合貸款

亦是銀行貸款的一種,通常是由兩間以上的銀行一同對某一個項目或企業戶提供貸款的資金需求。聯合貸款與一般個人貸款最大的差別在於放款的金額較龐大,一般都已超過法定單一銀行可授信的額度,或是銀行經評估後基於放款的風險分散原則,必須由二間以上的銀行來共同組成的銀行團,一同貸款給借款者的一種方式。

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